Colocar o dinheiro parado na conta à ordem a render deixou de ser um processo complicado nas apps estrangeiras e cheias de burocracia.
A chegada oficial da sucursal da Trade Republic a Portugal, acompanhada pelo desejado IBAN nacional (PT50), mudou as regras deste jogo e colocou a plataforma alemã frente a frente com o Revolut.
Até aqui, meter dinheiro a render fora dos bancos tradicionais significava preencher o Anexo J do IRS à mão no ano seguinte. Com a operação local da Trade Republic e o relatório fiscal simplificado adaptado às regras da Autoridade Tributária, a barreira burocrática encolheu.
Mas, no fim do dia, qual das duas plataformas compensa realmente mais para fazer render o teu capital?
As taxas de juro: a matemática por trás do banking
A Trade Republic entra forte na remuneração do saldo à ordem:
- Novos clientes: 3% de juros sobre saldos até 50 000 €. Para o montante que ultrapassar este valor, aplica-se a taxa de depósito do BCE (fixada atualmente nos 2,25%).
- Clientes atuais: Mantêm a taxa base do BCE de 2,25%, mas podem desbloquear os 3% durante 3 meses por cada amigo convidado (até ao limite de 1 ano).
- Custo da conta: 0 €/mês.
O Revolut aborda a rentabilidade de forma diferente. Oferece uma Poupança de Acesso Imediato em Euros (TANB) ou os Fundos Monetários Flexíveis (RPA), mas a taxa que recebes depende do plano mensal que pagas:
- Plano Standard (Gratuito): 1,5% TANB na Poupança / 1,25% RPA nos Fundos Monetários.
- Plano Plus (3,99 €/mês): 1,5% TANB / 1,4% RPA.
- Plano Premium (9,99 €/mês): 1,75% TANB / 1,85% RPA.
- Plano Metal (17,99 €/mês): 2% TANB / 2% RPA.
- Plano Ultra (55 €/mês): 2,25% TANB / 2,1% RPA.
A conclusão em termos de números é inevitável. Mesmo que tenhas o plano Ultra do Revolut a pagar 55 € todos os meses, a taxa máxima que consegues (2,25%) iguala a taxa base da Trade Republic e fica bem atrás dos 3% de boas-vindas da concorrente. Na vertente gratuita, a Trade Republic oferece o dobro do rendimento do Revolut Standard.
Limites, comissões e extras no dia a dia
Nem só de taxas vive uma conta diária. As duas aplicações têm abordagens diferentes nas ferramentas de pagamento e viagem:
Trade Republic
- Cartão de débito: Sem mensalidade.
- Saveback: Recebes 1% de volta em compras elegíveis com o cartão, canalizado automaticamente para um plano de investimento à tua escolha.
- Levantamentos no multibanco: Sem comissão em qualquer caixa automática do mundo para valores superiores a 100 € (abaixo disso paga-se 1 €).
- Taxas de câmbio: Sem comissões de câmbio em pagamentos internacionais em qualquer país.
Revolut
- Levantamentos no multibanco: O plano gratuito limita os levantamentos sem comissão a 200 €/mês (ou 5 levantamentos). Nos planos pagos, este teto sobe até aos 2000 €/mês no Ultra.
- Câmbio no fim de semana: O plano Standard aplica 1% de comissão em conversões de moeda ao fim de semana (0,5% no Plus e 0% nos planos Premium em diante).
- Vantagens de ecossistema: Os planos pagos do Revolut compensam a menor taxa de juro ao incluir subscrições (como NordVPN, Perplexity ou Tinder), seguros de viagem, acessos a lounges de aeroporto e cashbacks específicos via Revolut Pro.
| Funcionalidade / Característica | 🇩🇪 Trade Republic | 🇬🇧/🇱🇹 Revolut (plano standard - Grátis) | 🇬🇧/🇱🇹 Revolut (planos pagos: Plus a Ultra) |
| Comissão de manutenção | 0 € / mês | 0 € / mês | 3,99 € a 55 € / mês |
| IBAN | Português (PT50) | Português (PT50) | Português (PT50) |
| Rendimento do saldo (juros) | 3% (novos clientes) / 2,25% (base BCE) | 1,5% TANB (poupança) / 1,25% RPA (fundos) | 1,5% a 2,25% TANB / 1,4% a 2,1% RPA |
| Limite para rendimentos | Até 50 000 € a 3% (acima disso aplica-se 2,25%) | Sem limite fixo nas "Contas Flexíveis" | Sem limite fixo nas "Contas Flexíveis" |
| Modelo de rendimento | Juros sobre saldo à ordem não investido | Poupança de Acesso Imediato / Fundos Monetários (MMF) | Poupança de Pcesso Imediato / Fundos Monetários (MMF) |
| Cashback em compras | 1% (Saveback) canalizado para investimento | 0,4% (apenas no Revolut Pro) | 0,4% a 1% (Revolut Pro) |
| Levantamentos no multibanco | Sem comissão (> 100 €) / 1 € (< 100 €) | Grátis até 200 €/mês ou 5 levantamentos | Grátis de 200 € a 2000 €/mês (consoante o plano) |
| Taxas de câmbio (Moeda) | 0% de comissão em todo o mundo | Grátis até 1000 €/mês (1% no fim de semana) | Sem limites nos planos Premium+ (0% fds a partir do Premium) |
| Extras e serviços incluídos | Análise de mercado e ordens de bolsa | Nenhum | Seguros de viagem, lounges e subscrições (NordVPN, Tinder, etc.) |
Onde colocar o dinheiro afinal?
A escolha resume-se ao teu objetivo financeiro principal:
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Escolhe a Trade Republic se: O teu foco primário é rentabilizar o saldo parado sem pagar mensalidades. A combinação do IBAN português, a taxa de 3% (ou 2,25% base do BCE), o Saveback de 1% nas compras e a isenção de taxas em moedas estrangeiras tornam-na na opção mais rentável e equilibrada para fazer crescer a tua liquidez.
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Escolhe o Revolut se: Valorizas um ecossistema de serviços de viagem e lifestyle. Se já pagas um plano como o Premium ou Metal para usufruir dos seguros, acessos a lounges e subscrições incluídas, a Poupança de Acesso Imediato do Revolut é um bom complemento interno, embora fique aquém no rendimento puro comparado com a concorrência direta.
Vê também: O Revolut é muito superior ao MB WAY neste aspeto importante.
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