Há alguns critérios que o podem ajudar a decidir qual é o melhor banco para abrir conta bancária. Ao procurar o melhor banco para abrir conta deve ter duas coisas em mente: poupar ao máximo nos custos bancários e garantir que o seu dinheiro está seguro.

Como escolher o melhor banco para abrir conta?

A melhor forma de decidir qual o melhor banco para abrir conta é comparando critérios objetivos, como sendo as comissões cobradas pelas operações de manutenção de conta e os benefícios concedidos pela abertura de conta à ordem.

No entanto, ao escolher um banco para abrir conta deve ter em consideração os seus objetivos a longo prazo. Imagine que abre uma conta à ordem no Banco A, mas anos depois decide pedir crédito habitação, e o banco que oferece melhores condições é o Banco B. Vai precisar de abrir uma nova conta no Banco B.

Claro que pode sempre fechar a primeira conta, ou mesmo manter ambas as contas abertas, mas em alguns casos os bancos oferecem melhores condições de crédito a clientes com quem têm conta aberta há alguns anos, e já perdeu oportunidade de cultivar essa relação.

Bancos que não cobram comissões bancárias

Um bom indicador do melhor banco para abrir conta é a ausência de comissões de manutenção (o custo mensal que o banco cobra por ter a conta aberta) ou a oferta de cartão de débito e transferências bancárias gratuitas.

Eis três exemplos de bancos que cortaram na maioria das comissões bancárias e que permitem aos seus clientes poupar dezenas ou centenas de euros por ano:

Banco CTT

O Banco CTT é dos poucos bancos com agências abertas ao público que oferece aos seus clientes vários serviços a custo zero. Um deles são as contas à ordem sem cobrança de comissões de manutenção. O valor mínimo de abertura de conta é 100 euros.

Outra vantagem é que as transferências MB WAY não tem custos associados, ao contrário do que acontece com outros bancos que cobram comissões MB WAY.

No entanto, desde o dia 24 de fevereiro de 2020 o Banco CTT passou a cobrar a anuidade do cartão de débito.

ActivoBank

Ao contrário do Banco CTT, o ActivoBank (do grupo Millennium) é um banco que funciona maioritariamente online, com poucos balcões abertos ao público, apenas em Lisboa e no Porto.

Acede ao ActivoBank através do site ou da app para telemóvel e recebe o cartão de débito sem custos. A ausência de despesas de manutenção é apenas uma das muitas razões para abrir conta em bancos online.

O valor mínimo de abertura é 500 euros (exceto contas ordenado, estudantes e abertura de conta online, que têm um valor mínimo de abertura de 100 euros).

BNI Europa

O BNI Europa tem um produto que se destaca das outras instituições bancárias, porque remunera os clientes, ou seja, paga-lhes juros, sobre o valor depositado nas contas. Saldos entre € 1.000 e € 5.000 são remunerados à taxa de 1%.

A conta à ordem no BNI Europa não tem comissões de manutenção e o montante mínimo de abertura são 100 euros.

E nos outros bancos, como contornar as comissões bancárias?

Se abrir conta em bancos que cobram comissões bancárias, saiba que há formas de contornar o pagamento dessas comissões. Informe-se junto do seu banco.

No caso de alguns bancos, implica domiciliar o seu ordenado, isto é, definir junto da entidade empregadora que é naquela conta que vai cair o seu salário todos os meses.

Outros bancos isentam de comissões quem subscreva outros produtos bancários no mesmo banco, como sendo contas-poupança, planos de poupança reforma, créditos habitação, entre outros.

Uma alternativa cada vez mais procurada para não pagar comissões é abrir conta num banco online, sem balões abertos ao público. 

Use o comparador de comissões do Banco de Portugal

O Banco de Portugal disponibiliza no seu site um comparador de comissões. É uma ferramenta que permite comparar de forma simples e rápida as comissões de manutenção de conta, de disponibilização de cartões de débito e de crédito, para levantamento de numerário, aquisição de cheques e transferências.

O comparador permite comparar as comissões por instituição ou por serviço. O valor das comissões exibidas inclui impostos à taxa legal em vigor.

Na prática, este comparador de comissões agrega a informação dos preçários das várias instituições bancárias. Os preçários dos bancos são disponibilizados nos respetivos sites, estando ao acesso dos clientes que os queiram analisar.

Comparador de comissões 1

Comparador de comissões 2

Comparador de comissões 3

Abra uma conta de serviços mínimos bancários

Independentemente do banco que escolha para abrir conta, a conta de serviços mínimos bancários é um dos melhores tipos de contas bancárias para os clientes, porque envolve uma elevada poupança em comissões.

Todos os bancos são obrigados a disponibilizar este tipo de conta a custo reduzido. Os bancos não podem cobrar mais de 1% do valor do indexante dos apoios sociais (IAS). Em 2020, o custo anual dos serviços mínimos bancários não pode exceder 4,38 euros ao ano, isto é, 1% de 438,81 euros.

O principal requisito para aceder aceder a este tipo de conta bancária é não ter conta à ordem em Portugal ou ter apenas uma conta à ordem aberta, que pode converter em conta de serviços mínimos bancários.

Por apenas € 4,38 o banco tem de disponibilizar os seguintes serviços:

  • Abertura e manutenção de conta;
  • Um cartão de débito;
  • Movimentar a conta através do multibanco;
  • Movimentar a conta através do serviço de homebanking;
  • Movimentar a conta através dos balcões;
  • Fazer depósitos, levantamentos, pagamentos de bens e serviços e débitos diretos;
  • Realizar transferências intrabancárias;
  • Realizar transferências interbancárias, através do multibanco (sem limite) e de homebanking (máximo de 24 transferências por ano).

Opte por bancos online: Revolut e N26

O Revolut apresenta-se como uma alternativa digital à banca tradicional, particularmente por não cobrar taxas em operações de pagamento de compras, transferências nacionais ou internacionais e taxas de câmbio. 

Funciona através de uma aplicação que se instala no telemóvel. É através dessa aplicação que irá poder realizar os pagamentos ou transferências que desejar, após a criação de um cartão virtual. Mas caso pretenda um cartão de débito em formato físico, de forma a poder realizar pagamentos da forma tradicional, pode requerer na aplicação um cartão da rede visa, sem custos.

O N26 é um banco online de origem alemã, que funciona sem os balcões tradicionais. Pode criar conta e fazer várias operações bancárias sem ter de se deslocar a uma agência ou multibanco, através de uma aplicação para telemóvel ou do site. O banco N26 tem autorização do Banco de Portugal para operar em Portugal. 

E pode ficar tranquilo porque o N26 oferece garantias de segurança e é fiável. Primeiro que tudo, os clientes estão abrangidos pelo fundo de garantia de depósitos alemão, até ao valor de € 100.000 por pessoa, à semelhança do que acontece em Portugal. Por outro lado, o N26 tem autorização da entidade reguladora da banca e instituições de crédito, o Banco de Portugal, para operar no país.