Melhor banco para abrir conta em Portugal (e evitar comissões)
Há alguns critérios que o podem ajudar a decidir qual é o melhor banco para abrir conta bancária. Ao procurar o melhor banco para abrir conta deve ter duas coisas em mente: poupar ao máximo nos custos bancários e garantir que o seu dinheiro está seguro.
1. Banco CTT
O Banco CTT é dos poucos bancos com agências abertas ao público que oferece aos seus clientes vários serviços a custo zero. Um deles são as contas à ordem sem cobrança de comissões de manutenção. O valor mínimo de abertura de conta é 100 euros.
Outra vantagem é que as transferências MB WAY não tem custos associados, ao contrário do que acontece com outros bancos que cobram comissões MB WAY.
No entanto, desde o dia 24 de fevereiro de 2020 o Banco CTT passou a cobrar a anuidade do cartão de débito.
2. ActivoBank
Ao contrário do Banco CTT, o ActivoBank (do grupo Millennium) é um banco que funciona maioritariamente online, com poucos balcões abertos ao público, apenas em Lisboa e no Porto.
Acede ao ActivoBank através do site ou da app para telemóvel e recebe o cartão de débito sem custos. A ausência de despesas de manutenção é apenas uma das muitas razões para abrir conta em bancos online.
O valor mínimo de abertura é 500 euros (exceto contas ordenado, estudantes e abertura de conta online, que têm um valor mínimo de abertura de 100 euros).
3. BNI Europa
O BNI Europa tem um produto que se destaca das outras instituições bancárias, porque remunera os clientes, ou seja, paga-lhes juros, sobre o valor depositado nas contas. Saldos entre € 1.000 e € 5.000 são remunerados à taxa de 1%.
A conta à ordem no BNI Europa não tem comissões de manutenção e o montante mínimo de abertura são 100 euros.
4. Revolut
O Revolut apresenta-se como uma alternativa digital à banca tradicional, particularmente por não cobrar taxas em operações de pagamento de compras, transferências nacionais ou internacionais e taxas de câmbio.
Funciona através de uma aplicação que se instala no telemóvel. É através dessa aplicação que irá poder realizar os pagamentos ou transferências que desejar, após a criação de um cartão virtual. Mas caso pretenda um cartão de débito em formato físico, de forma a poder realizar pagamentos da forma tradicional, pode requerer na aplicação um cartão da rede visa, sem custos.
5. N26
O N26 é um banco online de origem alemã, que funciona sem os balcões tradicionais. Pode criar conta e fazer várias operações bancárias sem ter de se deslocar a uma agência ou multibanco, através de uma aplicação para telemóvel ou do site. O banco N26 tem autorização do Banco de Portugal para operar em Portugal.
E pode ficar tranquilo porque o N26 oferece garantias de segurança e é fiável. Primeiro que tudo, os clientes estão abrangidos pelo fundo de garantia de depósitos alemão, até ao valor de € 100.000 por pessoa, à semelhança do que acontece em Portugal. Por outro lado, o N26 tem autorização da entidade reguladora da banca e instituições de crédito, o Banco de Portugal, para operar no país.
Como escolher o melhor banco para abrir conta
A melhor forma de decidir qual o melhor banco para abrir conta é comparando critérios objetivos, como sendo as comissões cobradas pelas operações de manutenção de conta e os benefícios concedidos pela abertura de conta à ordem.
No entanto, ao escolher um banco para abrir conta deve ter em consideração os seus objetivos a longo prazo. Imagine que abre uma conta à ordem no Banco A, mas anos depois decide pedir crédito habitação, e o banco que oferece melhores condições é o Banco B. Vai precisar de abrir uma nova conta no Banco B.
Claro que pode sempre fechar a primeira conta, ou mesmo manter ambas as contas abertas, mas em alguns casos os bancos oferecem melhores condições de crédito a clientes com quem têm conta aberta há alguns anos, e já perdeu oportunidade de cultivar essa relação.
Um bom indicador do melhor banco para abrir conta é a ausência de comissões de manutenção (o custo mensal que o banco cobra por ter a conta aberta) ou a oferta de cartão de débito e transferências bancárias gratuitas.
E nos outros bancos, como contornar as comissões bancárias
Se abrir conta em bancos que cobram comissões bancárias, saiba que há formas de contornar o pagamento dessas comissões. Informe-se junto do seu banco.
No caso de alguns bancos, implica domiciliar o seu ordenado, isto é, definir junto da entidade empregadora que é naquela conta que vai cair o seu salário todos os meses.
Outros bancos isentam de comissões quem subscreva outros produtos bancários no mesmo banco, como sendo contas-poupança, planos de poupança reforma, créditos habitação, entre outros.
Uma alternativa cada vez mais procurada para não pagar comissões é abrir conta num banco online, sem balões abertos ao público.
Use o comparador de comissões do Banco de Portugal
O Banco de Portugal disponibiliza no seu site um comparador de comissões. É uma ferramenta que permite comparar de forma simples e rápida as comissões de manutenção de conta, de disponibilização de cartões de débito e de crédito, para levantamento de numerário, aquisição de cheques e transferências.
O comparador permite comparar as comissões por instituição ou por serviço. O valor das comissões exibidas inclui impostos à taxa legal em vigor.
Na prática, este comparador de comissões agrega a informação dos preçários das várias instituições bancárias. Os preçários dos bancos são disponibilizados nos respetivos sites, estando ao acesso dos clientes que os queiram analisar.
Abra uma conta de serviços mínimos bancários
Independentemente do banco que escolha para abrir conta, a conta de serviços mínimos bancários é um dos melhores tipos de contas bancárias para os clientes, porque envolve uma elevada poupança em comissões.
Todos os bancos são obrigados a disponibilizar este tipo de conta a custo reduzido. Os bancos não podem cobrar mais de 1% do valor do indexante dos apoios sociais (IAS). Em 2020, o custo anual dos serviços mínimos bancários não pode exceder 4,38 euros ao ano, isto é, 1% de 438,81 euros.
O principal requisito para aceder a este tipo de conta bancária é não ter conta à ordem em Portugal ou ter apenas uma conta à ordem aberta, que pode converter em conta de serviços mínimos bancários.
Por apenas € 4,38 o banco tem de disponibilizar os seguintes serviços:
- Abertura e manutenção de conta;
- Um cartão de débito;
- Movimentar a conta através do multibanco;
- Movimentar a conta através do serviço de homebanking;
- Movimentar a conta através dos balcões;
- Fazer depósitos, levantamentos, pagamentos de bens e serviços e débitos diretos;
- Realizar transferências intrabancárias;
- Realizar transferências interbancárias, através do multibanco (sem limite) e de homebanking (máximo de 24 transferências por ano).