O significado e os tipos de descobertos bancários são importantes para qualquer consumidor que se relacione com as instituições bancárias. Para perceber como pode gastar aquilo que já não tem na conta.
O que são descobertos bancários?
Descobertos bancários são exatamente isso: gastar o que já não se tem. É o que o banco lhe concede quando a sua conta de depósitos à ordem já tem saldo negativo, permitindo-lhe que continue a fazer pagamentos ou levantamentos.
Este é o significado comum. Por outras palavras pode dizer-se que os descobertos bancários são uma modalidade de crédito de muito curto prazo disponibilizada pelos bancos. Sobre que regras se rege esse crédito já depende do tipo de descobertos bancários. E são dois. A saber:
Descobertos bancários autorizados
Se tem uma conta ordenado, então fique a saber que usufrui de descoberto bancário autorizado. Trata-se de uma das formas possíveis do banco lhe permitir debitar a sua conta mesmo com saldo negativo. Quanto o deixa gastar e quanto vai pagar por esse empréstimo são questões negociadas entre a instituição e o cliente. Assim como o período de tempo em que lhe é permitido esse saldo a descoberto.
Mas voltemos à conta ordenado para perceber melhor este tipo de descobertos bancários. Mesmo que não tenha saldo, o banco como que lhe adianta o valor correspondente a esse ordenado para ir movimentando a conta e pagando as suas contas. Assim que o salário é depositado na sua conta bancária, é liquidado o crédito, pagando os juros correspondentes até essa data.
Descobertos bancários não autorizados
Mesmo sem essa domiciliação do ordenado e sem ter sido acordado previamente com o cliente, o banco pode aceitar fazer um pagamento quando a conta se encontre sem saldo. Por exemplo, pagar um cheque que não tenha provisão no momento. Se assim for, este é um exemplo de descobertos bancários não autorizados.
E se é certo que o descoberto bancário autorizado tem custos, fique a saber que são mais elevados nos casos de descobertos bancários não autorizados. O banco paga-lhe esse cheque durante um determinado período de tempo, normalmente curto, mas os juros serão calculados diariamente e com base numa taxa que é normalmente bem mais alta que outras modalidades de crédito.
Estes dois tipos de descobertos bancários aplicam-se a situações que podem ser frequentes, mas o banco também cobra por situações ocasionais de saldo indisponível. Veja em que consiste a comissão por descoberto acidental.
