Crédito rápido a empresas: soluções para todos os negócios

Conseguir um crédito rápido é uma necessidade prioritária para empresas a precisar de uma injeção rápida de capital, para aumentar a liquidez da tesouraria ou liquidar as suas dívidas para com fornecedores, Estado e bancos. Procure a solução de crédito mais adequada ao seu negócio.

Crédito rápido para empresas em dificuldades

Empresas com historial de incumprimento junto de instituições bancárias estão em pior posição na hora de pedir um crédito. Estar na lista de devedores do Banco de Portugal ou na lista de utilizadores de risco (por uso indevido de um cheque, por exemplo) pode impossibilitar a obtenção de crédito.

Procurar crédito fora dos bancos

A probabilidade de obter um crédito junto de um banco é menor, nestes casos, do que junto de outro tipo de instituição financeira. Algumas não pedem garantias, mas, em alternativa, podem cobram juros altos, para compensar o risco de incumprimento.

A FINIBOM, uma empresa de mediação financeira, tem produtos de crédito direcionados para empresas em dificuldades:

  • Líquidação de Dívidas (Estado): disponibiliza um serviço de apoio a empresas, em situação económico-financeira debilitada, que se encontrem em situação de incumprimento com fornecedores, Segurança Social e as Finanças.
  • Apoio à Tesouraria: disponibiliza formas de liquidez adicional através de empréstimos de curto, médio ou longo prazo, conta corrente caucionada, descoberto autorizado, contas com gestão de cheques pré-datados, desconto de livranças e desconto de letras. 

Crédito pessoal aplicado na empresa

Um empresário que precise de crédito rápido para uma empresa com histórico de incumprimento, pode pedir um empréstimo a título pessoal, aplicando o dinheiro na empresa. Estas são algumas das opções de crédito rápido disponíveis:

  • CREDIBOM: Consiga até € 75.000, a pagar até 96 meses.
  • COFIDIS: Pode pedir até € 50.000, a um prazo máximo de 120 meses. Também tem uma linha de crédito até € 4.500 (prazo até 46 meses).
  • CETELEM: Pede até € 50.000, a pagar num prazo máximo de 120 meses.
  • PUZZLE: Peça € 6.000 e pague até 60 meses. 

Aceda às páginas online destas entidades e faça simulações sem compromisso. Posteriormente, se o interesse no crédito se mantiver, pode submeter os seus dados e a documentação pedida para obter uma resposta ao pedido de crédito dentro de 1 ou 2 dias.

Soluções alternativas de crédito rápido para empresas

Quem procura crédito rápido tem de pensar fora de caixa e procurar soluções junto de novas plataformas online.

A EDEBEX permite-lhe financiar a sua empresa através da venda de faturas ainda não cobradas. É uma excelente solução para quem tem um grande volume de dívidas de clientes e precisa de aumentar a liquidez. Prometem pôr o dinheiro na sua conta em 72 horas, sem passar por um processo de crédito e sem necessidade de caução ou garantia. Através do site pode fazer simulações e pedir mais informações.

A YOUNITED é uma plataforma francesa de empréstimos online, autorizada a operar em Portugal pelo Banco de Portugal. Cede crédito 100% online, desde a simulação do empréstimo à assinatura digital do contrato. Após a confirmação dos documentos, a Younited dá uma resposta definitiva ao cliente num prazo de 48 horas. Esta empresa liga os clientes a uma comunidade de investidores, que cedem capital e recebem os juros. Só cobra uma comissão de gestão, que se deduz do montante do empréstimo. Pode pedir até € 40.000 a 72 meses.

Crédito para pequenas e médias empresas (PMEs)

Na hora de dar dinheiro, os bancos costumam preferir empresas grandes, com experiência negocial, presença no mercado e que apresentem boas relações anteriores com o banco. Mas as pequenas empresas também podem conseguir crédito bancário, se apresentarem planos de negócio interessantes e estruturados, e provarem ter capacidade de gerar cash flows.

Linha de crédito bancário Capitalizar

Existem linhas de financiamento destinadas a PMEs, como a Linha de Crédito CAPITALIZAR. Foi criada em 2011 com o objetivo de emprestar dinheiro às pequenas e médias empresas, com prazos mais favoráveis e spreads mais baixos, criando um ambiente mais favorável de financiamento e adaptado ao seu processo de crescimento. O prazo de vigência da Linha de Crédito Capitalizar 2018 foi prorrogado até 31 de dezembro de 2019. Estes são os bancos parceiros:


CAPITALIZAR LINHA DE CRÉDITO

Antes de atribuir crédito à sua empresa, independentemente de ser pequena, média ou grande, o banco vai analisar algumas variáveis, entre elas: a finalidade do crédito, montante pedido, prazo de duração do empréstimo, custos totais a pagar (capital, juros, seguros, comissões e outras taxas), nível de risco e garantias. 

Plataforma online Raize 

Uma plataforma que se tem dedicado ao financiamento de PMEs e startups é a RAIZE. Funciona como uma bolsa de empréstimos online, a pequenas e médias empresas. O pedido de empréstimo é analisado em 48 horas,sem quaisquer custos, podendo estar concluído em 5 dias. Quem financia as empresas são pequenos investidores, que decidem aplicar o seu dinheiro numa das 3 modalidades de crédito: financiamento tesouraria e investimento, adiantamento de faturas ou financiamento de startups.

Vantagens e desvantagens de pedir crédito para a empresa

O crédito rápido a empresas tem muitas vantagens, entre elas, o acesso imediato ao dinheiro, a possibilidade de regularizar as finanças (pagando a fornecedores e ao Estado) e tem um impacto na produtividade da empresa, que pode expandir-se e modernizar-se, aumentando o seu volume de negócios.

Mas uma injeção de capital mal gerida pode trazer muitas desvantagens. Por um lado, há os custos de crédito que são elevados (juros, taxas, comissões, etc.), o que implica uma grande ginástica financeira para honrar os compromissos junto do credor.

Taxa de esforço da empresa e risco de incumprimento

Um empréstimo mal aplicado pode gerar ainda mais endividamento. Os gerentes e financeiros da empresa têm uma responsabilidade acrescida na análise das necessidades de crédito e na capacidade que a empresa tem de pagar o empréstimo, devendo analisar a taxa de esforço.

Antes de avançar com um pedido de crédito formal junto de um banco ou de uma financeira é preciso ter relativa certeza de que a empresa consegue pagar, mesmo que a conjuntura mude. O não pagamento atempado das prestações e outros encargos gera uma situação de incumprimento, com graves consequências.

Se a empresa tiver capacidade, pode tentar aumentar o valor da prestação mensal ou amortizar parcelas do empréstimo. Conheça outras formas de pagar o crédito da sua empresa mais rápido: