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Por: João Paulo Moura

Crédito Habitação Mais Barato

Para alcançar o crédito habitação mais barato tem de contactar diversos bancos e recolher toda a informação possível. Necessita de analisar os dados que são realmente importantes, como os spreads, os seguros e custos do processo.

Dados a recolher para obter crédito habitação mais barato

  • Características do crédito (prazo, montante, spread, valor da primeira prestação, valor residual);
  • Taxas (se fixa ou variável, TAE, TAN);
  • Seguros (valor do seguro de vida, valor seguro multirriscos);
  • Outros custos (custos previstos).

Pode fazer uma tabela com estes parâmetros para os diversos bancos, assim consegue comparar as condições oferecidas.

Deve ter em atenção as seguintes noções, se quiser poupar ao máximo no crédito habitação:

  • Montante: quanto menor melhor (menor a prestação e os juros associados).
  • Prazo: quanto menor melhor (para pagar menos juros).
  • Valor residual: é preferível não possuir. Optar por valor residual é deixar para o fim do prazo o pagamento de uma parte da totalidade.
  • Carência de capital: é preferível não utilizar. Esta é normalmente adotada nos primeiros anos do crédito, para baixar o valor da prestação.
  • TAE: quanto menor a TAE (taxa anual efetiva) melhor. Ela espelha os encargos do empréstimo, sendo a taxa mais fiável para comparar as várias propostas de crédito.
  • TAN: já a TAN (taxa anual nominal) permite calcular os juros do empréstimo através do prazo e do montante do empréstimo. Equivale à soma do indexante com o spread quando a taxa é variável.
  • Spread: O spread corresponde à margem de lucro do banco neste tipo de contratos. Este varia o spread em função do montante do empréstimo, da percentagem de financiamento e do prazo. O envolvimento do cliente com os produtos contratados ao banco pode levar também à descida do spread por parte do banco.

Em grosso modo quanto menor for o spread e quanto menor for a TAE, melhor será o crédito habitação.
Uma boa opção para conseguir um bom crédito de habitação é fazer uma simulação da prestação a pagar online.