Comissões MB WAY: consulte as taxas cobradas pelos bancos

A aplicação MB WAY permite levantar dinheiro através do telemóvel sem usar o cartão, fazer compras online e em lojas físicas, gerar cartões virtuais, enviar ou pedir dinheiro aos seus contatos telefónicos e levantar dinheiro através do seu telemóvel.

Quais os custos de utilização da app MB WAY?

O download, adesão e utilização da aplicação é tendencialmente gratuito, uma vez que a app MB WAY não cobra comissões aos seus utilizadores. No entanto, alguns bancos cobram comissões sobre as transferências bancárias efetuadas pelos seus clientes através da aplicação. 

Bancos que já cobram comissões

Dos 21 bancos que aderiram à aplicação MB WAY, apenas uma minoria cobra comissões:

BancoComissão + IS a 4%
Millennium BCP€ 1,248
Santander Totta€ 0,936
Crédito Agrícola€ 0,26
BPI€ 1,248

Millennium BCP

O Millennium BCP cobra € 1,20 por transferência efetuada através da aplicação MB WAY, quer se destine a uma conta do BCP ou de outro banco. A este valor acresce o Imposto de Selo, à taxa de 4%.

Isenções: Titulares com idade igual ou inferior a 23 anos e os clientes que possuam contas com uma das seguintes soluções integradas: Programa Prestige, Programa Prestige Direto, Portugal Prestige, Cliente Frequente ou Millennium Go!.

Santander Totta

O Santander Totta exige uma comissão de € 0,90, a que acresce Imposto de Selo à taxa de 4%, pelas transferências efetuadas através da app MB WAY.

Isenções: Portadores de Cartões Stream, #U e #Global U.

Crédito Agrícola

O Crédito Agrícola só cobra comissões sobre as transferências MB WAY de montante igual ou superior a € 10. A taxa é de € 0,25 (mais Imposto de Selo a 4%).

Não vale a pena querer enganar o sistema, fazendo múltiplas transações de valor abaixo deste limite, porque caso o utilizador faça 10 ou mais transferências de valor inferior a € 10 no mesmo mês, vai pagar comissão a partir da 10.ª operação, independentemente do valor transferido. 

Isenções: Transferências de valor inferior a € 10 (até ao limite de 10). Clientes titulares do Cartão SuperJovem ou Unplugged estão isentos de comissões até ao limite de 20 transferências mensais, de valor inferior a € 10.

BPI

O BPI cobra € 1,20 mais 4% de Imposto de Selo por transferência efetuada através da app MB WAY. 

Isenções: Não previstas.

Bancos que se preparam para cobrar comissões

Alguns bancos já incluíram informação de cobrança de comissões nos seus preçários, mas ainda não estão a cobrar comissões MB WAY. São eles:

BancoComissão + IS a 4%
Montepio (01-01-2020)€ 0,208
Caixa Geral de Depósitos (25-01-2020)€ 0,208 (no futuro € 0,884)
Novo Banco€ 0,156
ActivoBank€ 1,56

Montepio

O Montepio só começa a cobrar comissões sobre transferências por MB WAY a partir de 1 de janeiro de 2020, mas do preçário já consta o seu valor: € 0,20 a que acresce Imposto de Selo a 4%. 

Isenções: Não previstas.

Caixa Geral de Depósitos

A Caixa Geral de Depósitos já anunciou a cobrança de comissões MB WAY a partir de 25 de janeiro de 2020. O valor atualmente previsto no preçário para este tipo de transferências é de € 0,20 mais 4% de Imposto de Selo, contudo é previsível que venham a ser cobrados € 0,85 mais IS a 4% por operação.

Isenções: Clientes com menos de 26 anos, Conta S (até 4 transferências), Conta M (até 5 transferências), Conta L (ilimitado).

Novo Banco

O Novo Banco prevê no seu preçário uma comissão de € 0,15 (mais 4% de IS) por transferência MB WAY. Não há previsão de início de cobrança desta comissão.

Isenções: Não previstas.

Activobank 

A comissão exigida pelo Activobank é a mais alta de todos os bancos aderentes: € 1,50 por transferência, a que se somam os 4% de Imposto de Selo. Apesar de prevista no preçário, esta comissão não está a ser cobrada.

Isenções: Não previstas.

Bancos que não cobram comissões MB WAY

Estes são os bancos que não cobram comissões MB WAY: Banco Altantico Europa, Banco CTT, Bankinter, BBVA, Best Bank, BIG, Caixa Crédito de Leiria, Caixa Agrícola de Mafra, Caixa Económica da Misericórdia de Angra do Heroísmo, Deutsche Bank, EuroBic, Novo Banco dos Açores e Unicre.

Como saber o valor da taxa a pagar por transferência?

A aplicação diz-lhe se o seu banco já cobra ou se ainda não cobra taxas sobre as transferências MB WAY:

comissões mbway

A imagem do lado esquerdo é de uma operação efetuada por um cliente da Caixa Geral de Depósitos, que ainda não cobra comissões MB WAY. Por esse motivo, à frente de "Custo" aparece "Isento". Na imagem do lado direito, a transferência é efetuada por um utilizador que é cliente BPI, banco que já cobra comissões MB WAY. À frente de "Custo" aparece o valor da comissão a pagar pela transferência, neste caso, "1,25".

O que posso fazer para não pagar taxas MB WAY?

Se faz questão de continuar a usar a aplicação MB WAY, mas não quer pagar comissões bancárias, pode mudar de banco, optando por uma das instituições bancárias que ainda não cobram taxas sobre as operações MB WAY. Esta solução poderá ser apenas temporária, uma vez que cada vez mais bancos têm anunciado a introdução de comissões.

Em alternativa ao MB WAY pode usar o serviço de homebanking do seu banco, cujas comissões são mais baixas, ou subscrever pacotes de serviços bancários que o isentam do pagamento dessa comissão.